Comment faire des économies sur l'assurance-automobile

Si vous êtes comme la plupart des gens, vous considérez probablement magasine de l'assurance d'être un tracas. Je sais que j'ai fait. Jusqu'à il ya un mois, j'avais été avec la même compagnie d'assurance auto pour six ans. Puisque cette société m'avait donné la meilleure offre à ce moment, je les avais sélectionnées. Puis, avec l'assurance en place, j'ai cessé de penser à lui et gardé payant les primes.
La vérité, toutefois, c'est que d'investir un peu de temps de revoir périodiquement votre assurance auto peut vous faire économiser des milliers de dollars parce que, contrairement à des choses comme le prix du gaz, de l'assurance automobile est l'une des dépenses récurrentes que les propriétaires de voiture ont un contrôle plus.

Dans mon cas, ma femme et j'ai eu ma vieille 1990 Toyota Celica et une Camry 2002. Nous étions à payer un peu moins de 500 $ pour 6 mois. Nous n'avions pas complet, ni de collision sur la Celica, et nous avons eu la franchise de 1000 $ sur la Camry.
Alors, j'ai décidé de vendre la Celica parce qu'il était presque 20 ans et il était assis juste à l'entrée. Depuis ma femme est une femme au foyer et je travaille de la maison, nous avons vraiment pas besoin de deux voitures. Après que j'ai vendu la Celica, mon assurance a chuté à environ 400 $ pour 6 mois.
Étant donné que ma situation avait changé, j'ai décidé d'obtenir des devis auprès de certaines sociétés automobiles et autres assurances. J'ai gardé les 1000 $ de franchise et fait en sorte que j'ai vérifié toutes les options de faible kilométrage. J'ai fini par avoir beaucoup de Geico pour un peu moins de 200 $ pour 6 mois! Pour investir à seulement quelques minutes de temps, je vais économiser près de 400 $ par année.
Le fait est que, aujourd'hui, les politiques d'assurance automobile sont très standardisés, et il est très facile de comparer les différentes sociétés pour la pomme à la couverture de pomme. Tant que la compagnie d'assurance est en règle avec votre état, a un bon + Un notation financière, et a la réputation de payer les réclamations de façon équitable, alors vous devriez magasin le prix. Il n'ya aucune raison de payer un supplément par habitude, ou un sentiment de loyauté.
Voici une liste récapitulative des 6 conseils pour réduire vos coûts d'assurance auto:
1. De temps en temps à magasiner pour trouver citations d'autres compagnies d'assurance.
2. Réduction de la couverture sur de vieilles voitures. La règle de base est d'abandonner la collision et une couverture complète sur n'importe quelle voiture qui vaut moins de 10 fois la prime annuelle.
3. Augmenter les franchises. Auto-assurer vous-même pour des petits problèmes et de laisser votre assurance auto vous protéger contre des pertes catastrophiques. Selon l'Insurance Information Institute, tout en augmentant votre franchise de 200 $ à 1000 $, vous pouvez économiser 40% ou plus sur votre prime. Dans ma propre expérience, si vous êtes un conducteur compétent (et qui ont un fonds d'urgence), un 1000 $ de franchise pour l'assurance auto est idéal. Anything supérieur ne compensera pas votre prime tant que ça.
4. Vérifiez que vous avez trouvé toutes les réductions que vous avez droit. Promotions communs incluent des choses telles que les dispositifs anti-vol, des dispositifs anti-blocage des freins, étant libre d'accidents et de sinistres, en prenant un cours de conduite défensive, et d'avoir des politiques plusieurs fois par le même assureur (à la fois votre auto et assurance habitation). Dans le même temps, ne pas avoir peur de partager votre assurance parmi les transporteurs si elle permet d'économiser de l'argent. J'ai économisé de l'argent en changeant mon auto Geico et en laissant à l'assurance de mon propriétaire de la maison avec mon ancienne société, même si j'ai perdu les rabais multiples.
5. Maintenir une bonne cote de crédit. Les assureurs vont vous donner de meilleurs taux parce que la hausse des cotes de crédit en corrélation avec moins de demandes.
6. Si vous ne conduisez pas une voiture très souvent, vérifiez si vous avez droit à des pauses en faible kilométrage.

Prendre une assurance-vie sur votre prêt hypothécaire ou une assurance vie temporaire? Partie 2

Vendredi dernier, j'ai expliqué comment l'assurance vie sur un ouvrage d'hypothèque. Toutefois, si vous ne se combinent pas l'assurance vie avec un autre type d'assurance des emprunteurs (comme l'assurance-invalidité ou d'assurance maladies graves), il est probable que votre assurance-vie va devenir très coûteux.
Si vous magasinez et chercher d'autres possibilités, vous pourrez bientôt voir un courtier d'assurance / un agent qui se penchera sur vos besoins d'assurance globale. Il y aura évidemment un montant à couvrir ce qui vient de votre prêt hypothécaire récente. Voici une manière de couvrir votre prêt hypothécaire auprès d'une assurance-vie temporaire:
# 2 assurance-vie temporaire auprès d'un courtier
Assurances-vie à terme sont assez facile à comprendre. Vous payez au cours d'une période de temps déterminée (généralement 10 ans ou 20 ans). La couverture d'assurance dernier moment même. Par conséquent, vous bénéficiez d'une couverture d'assurance temporaire qui finira par expirer.
C'est effectivement une bonne chose, car votre hypothèque ne sera pas éternelle aussi. Beaucoup assurance-vie temporaire offre l'option de conversion en une durée plus longue ou toute une vie / assurance vie universelle. Dans le cas d'une hypothèque, ce qui pourrait être utile si vous envisagez de vendre votre maison et en acheter un plus grand avec un prêt hypothécaire semblable à l'avenir.
Alors que le T10 et le T20 sont le type le plus commun de l'assurance-vie temporaire, je sais qu'il existe d'autres termes qui pourrait le mieux répondre à vos besoins d'assurance. Vous pouvez également utiliser une combinaison.
SI vous avez une hypothèque 300K plus de 30 ans. Vous souhaitez prendre un T10 100K, 100K T20 et un T30 100K (si elle existe). Par conséquent, votre couverture d'assurance sera déroulant tous les 10 ans que le solde de votre hypothèque ne fil du temps. Vous allez être «entièrement couvert» au cours de vos 30 ans, mais vous n'aurez pas à payer pour un plein 300K T30 non plus.
Le prix d'une assurance-vie temporaire est généralement beaucoup plus faible que l'assurance des créanciers ordinaires. Même si c'est le même prix, n'oubliez pas que le plein montant de la couverture est à payer en cas de décès pendant la durée du contrat. Si vous décédez après 19 ans de remboursement de votre hypothèque, le paiement forfaitaire de la banque sera assez loin du montant de l'hypothèque d'origine! Nous ne recherchent jamais d'assurance afin de "faire de l'argent" don mais obtenir plus lorsque vous perdez quelqu'un que vous aimez ne pourrait jamais faire du mal!

Prendre une assurance-vie sur votre prêt hypothécaire ou une assurance vie temporaire?

Chaque fois que vous vous apprêtez à signer votre document nouveau prêt hypothécaire, votre banquier en fin de compte vous parler d'assurance des emprunteurs. Il sonore mai gênant, mais il doit expliquer les assurances créancier différents qui existent pour couvrir votre prêt hypothécaire (cela est requis par la loi). Il est effectivement très important d'avoir la bonne quantité de la couverture et le bon type d'assurance. Certaines personnes mai pense que c'est le jeu sur votre propre vie ou que l'assurance est une sorte de taxe déguisée. Cependant, la vérité est que si vous décédez et que vous quittez le conjoint et les enfants derrière, ils seront dans le trou profond si vous n'étiez pas correctement assuré.
Donc, si vous avez l'intention de mourir tout en ayant une hypothèque (c'est mon sens de l'humour noir), vous avez deux options pour couvrir vos biens:

# 1 L'assurance-vie sur votre prêt hypothécaire
Il s'agit de la couverture d'assurance habituels offerts par les banques lorsque vous contractez un crédit avec eux (prêt personnel, marge de crédit ou prêts hypothécaires (y compris HELOC)). Comme vous prenez votre contrat de crédit avec la banque X, vous n'avez pas d'autre choix que de prendre leur assurance, si vous voulez une banque pour payer votre dette.
Le mécanisme derrière une assurance-vie sur un crédit est très simple. Au décès, la banque va effacer le solde impayé au large de ses livres et de la succession n'est pas responsable de ces dettes plus. Sur un prêt hypothécaire ordinaire, vous aurez prime égale à payer au cours de l'amortissement. Tant que vous ne modifiez pas le contrat de prêt hypothécaire, votre prime restera la même et vous serez encore être assurable, même si votre état de santé des changements. Toutefois, en accordant une prime mensuelle de 100 $ pour couvrir une dette mai sembler attrayante au début de votre prêt hypothécaire (lorsque vous devez à 200K), mais qui deviennent une douleur quand vous êtes à la fin de votre contrat et vous devez seulement 20K ...
Depuis la ligne de crédit hypothécaire a augmenté en popularité au cours des 5 dernières années, le produit d'assurance crédit a évolué en conséquence. En fait, l'assurance vie sur un HELOC couvrira le solde moyen de votre marge de crédit et la prime sera calculée en conséquence. Par conséquent, vous devrez payer une prime plus petit si vous faites une prime forfaitaire. Toutefois, certains contrats feront de votre augmentation de prime en fonction de votre âge. Par conséquent, l'événement que tu restera encore assurable aussi longtemps que vous avez votre dette, votre prime pourrait augmenter ou diminuer en fonction de la façon dont vous utilisez votre marge de crédit.
Si vous magasinez, vous remarquerez que l'assurance vie sur prêt hypothécaire ne sont probablement plus coûteux que d'une assurance vie temporaire que vous prendrez avec un courtier. Toutefois, la durée d'assurance pourrait ne pas couvrir toute la longueur de votre prêt hypothécaire (la plupart du temps, vous pouvez prendre T10 ou T20). Cependant, l'assurance vie à crédit vous donne la possibilité d'ajouter de l'assurance invalidité et maladie grave. Contrairement à l'assurance vie, le plus tard, deux seront avantageuses pour vous et non à votre succession

Lundi, je vais vous décrire l'assurance-vie temporaire pour couvrir un prêt hypothécaire. Profitez de votre week-end

Certains cas où l'assurance-crédit est utile

Les gens qui me connaissent savent que je suis très difficile de convaincre de quelque chose. Ce n'est rien liée à la fermeture d'esprit. En fait, je suis très ouvert d'esprit. De l'autre côté, je me poser beaucoup de questions afin de comprendre correctement et si vous n'avez pas la réponse, que je ne vais pas changer mon opinion.
J'ai déjà écrit sur le fait que je ne crois pas beaucoup aux produits d'assurance crédit pour plusieurs raisons. Cependant, j'ai décidé d'aller plus loin dans mes recherches et rencontrer les gars "assurance" de notre société une fois de plus et de lui demander pourquoi diable devrais-je souscrire à une assurance-crédit sur ma maison.
Certains de ses raisonnement était l'habituel «bullshit assurance» comme: avez-vous bien de votre femme et les enfants? Vous savez que telle et telle chose, il a eu le cancer et ne pouvait payer son hypothèque, parce qu'il était gravement malade, ou le célèbre Ahh, c'est votre choix.
Quand on passe cette étape (je l'ai coupé à peu près au milieu de son discours), il m'a surpris. Bien que les raisons émotionnelles n'ont pas eu d'effets sur moi (quand il s'agit de nombres, vous m'avez perdu au bonjour si vous essayez de jouer avec mes émotions ... montrez-moi des faits, montre-moi la preuve!), Il a été en mesure de faire le bien points:

# 1 Get assurés tandis que vous pouvez
Depuis que je suis en faveur d'obtenir la plus grande marge de crédit alors que vous avez une bonne situation financière (non à dépenser, mais comme un fonds d'urgence), je peux certainement d'accord avec ce point. Lorsque vous obtenez votre assurance dans les années 20, vous êtes sûr d'avoir assuré et d'obtenir un bon prix hors de lui. La bonne chose à propos de l'assurance-crédit, c'est qu'elle dure aussi longtemps que vous avez votre dette. Considérant qu'une hypothèque alors durer 25 ans ou plus, les chances sont que vous pouvez tomber malade ou de mourir au cours de cette période de temps.
# 2 Combinaison de produits rend l'assurance très bon marché
Un autre facteur important, comme je l'ai mentionné dans mon post précédent, avec des produits d'assurance crédit, est que lorsque vous combiner plus d'un type d'assurance (vous avez accès à l'assurance-vie, assurance contre les maladies graves et invalidité), le prix global est tout à fait compétitifs. En fait, il est très difficile pour l'agent d'assurance pour trouver une meilleure offre ailleurs.
# 3 primes d'assurance sur une ligne de crédit dépend de l'équilibre utilisé
Par conséquent, il est libre, lorsque votre solde est à 0. Maintenant vous se demandent: pourquoi assurer une dette qui est à 0 depuis que je ne recevrez aucun remboursement si quelque chose se passe pour moi? Réponse facile: retour à la raison n ° 1. Si vous êtes assurable et ne coûte pas une chose pour l'obtenir, pourquoi ne pas obtenir une assurance gratuite pendant que vous êtes un bon candidat?
Comme vous pouvez le voir, il ya encore de bonnes raisons de souscrire à des produits d'assurance crédit. Une chose est sûre, peu importe si vous prenez une assurance-crédit ou non, assurez-vous que vous êtes bien assuré en général. Life sucks vraiment quand quelque chose se passe mal et que vous n'avez pas la couverture appropriée!

ohhh , une autre stratégie d'assurance pour être utilisé comme un véhicule d'investissement - Le Back-to-back

C'est drôle comment j'ai l'habitude d'être contre la plupart des agences d'assurances et de leurs produits et que je change peu à peu mon esprit, il est probablement parce que je travaille avec un représentant en assurance de puce dans mon bureau, il me montre un tas d'excellents conseils sur les moyens que vous pouvez utiliser d'assurance pour votre prestation. Même la pensée, je pense encore que les produits d'assurance sont conçues dans une tour noire par un savant du mal, je dois admettre qu'il ya un tonnes de grande stratégie joint à eux!
Donc, la stratégie d'aujourd'hui est très intéressant pour vos grands-parents (le sweet spot est à 75 ans environ, ancien 65). Afin de réaliser cette stratégie, vous avez besoin de deux produits proposés par les compagnies d'assurances:
- Un fonds de revenu viager
- Une assurance-vie

Sorte que le mécanisme est assez simple:
Disons que vous avez 100K dans un Certificat de dépôt (CD), vous aurez probablement un taux de 3% à 5% (plus de 3% à 4% de ces jours). Au lieu de faire faible taux d'intérêt tel, vous pouvez utiliser vos 100K et par un fonds de revenu viager à partir d'une compagnie d'assurance. Étant donné que vous ne rajeunis pas, le taux de distribution serait assez appréciable (environ 10% à 11%).
Donc, supposons que vous obtenez 10K chaque année en fonction d'un investissement à 100K dans un fonds de revenu viager. Les bonnes nouvelles sont que si vous avez 65 ans et que vous vivez jusqu'à 95, la compagnie d'assurance vous versera une beaucoup plus que ce que vous auriez pu obtenir auprès de votre 100K dans un dépôt de certificat. Cependant, l'inconvénient est que si vous décédez à l'âge de 67 ans, vous auriez reçu seulement 20K et votre succession sera reste rien de l'original 100K (compagnies d'assurances doivent faire de l'argent quelque part, n'est-ce pas?).
C'est pourquoi nous assurons votre vie avec une assurance-vie. La prime d'assurance pour une personne de 65 ans (non-fumeurs) seraient assez élevés. Ce sera probablement autour de 3,5 K par an. Toutefois, à votre décès, votre succession aura encore le 100K alors que vous étiez en mesure de jouir du fruit de votre argent en vie.
Soit tout remettre ensemble:
- Vous achetez un fonds de revenu viager pour 100K
- Vous recevrez 10K par an à partir de sa création.
- Taux d'imposition au Canada sur les fonds de revenu viager est très intéressant. Par conséquent, vous ne paierez que 2k des impôts sur ce revenu.
- Par conséquent, vous gagnerez un revenu net de 8K par an.
- Afin de protéger votre patrimoine, vous pourrez acheter une assurance vie pour 3,5 K par an.
- La prime d'assurance sera versée par votre fonds de revenu viager.
- Par conséquent, vous recevrez un montant garanti après impôts de 4,5%
Attendez, j'aurais pu faire entre 3% et 5% avec mon dépôt de certificat, alors c'est quoi le point de faire cette chose tout pour un tarif garanti que je pouvais quand même réussir?
Le fait est que vos 3% à 5% avant le retour d'impôt. Comme un revenu d'intérêt est pleinement imposable, les chances sont que vous devrez payer une taxe de 30% sur celle-ci (au Canada). Par conséquent, votre rendement après impôt se situera entre 2,1% et 3,5% ...
Comme vous pouvez le voir, le maximum que vous pouvez gagner avec un dépôt de certificat est de 3,5% après impôt. Compte tenu de notre situation économique actuelle, il pourra même être rude pour obtenir vos 5% de taux d'intérêt avant impôt.
Par conséquent, il pourrait être une bonne idée de parler à un agent d'assurance afin de valider la stratégie et de faire le calcul réel pour vous assurer qu'elle est applicable à votre situation. Gardez à l'esprit que, ce faisant, vous gagnerez un meilleur taux d'intérêt sur votre placement, mais vous ne serez jamais en mesure d'accéder à votre capital jusqu'à ce que votre dé. Par conséquent, si la stratégie est adaptée à votre situation, je suggère toujours de ne pas mettre tout votre argent dans cette stratégie.